勿轻视积金公司评级

2020-10-26 40 views 1

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【明报专讯】2019年是香港人强积金回报最佳的一年,积金评级主席丛川普(Francis Chung)表示,今年人均强积金户口结余约有30万至40万元,为有史以来最高水平。他呼吁,强积金成员应重视所选择的强积金公司评级,选择适合个人的计划。

明报记者 黄清瑶   

在选择强积金计划时,Francis建议,成员应考虑距离退休仍有多长时间,再选择适合自己的强积金投资计划。他们对不同公司在投资、费用、行政及服务教育四大方面作出调查,从而得出金、银、铜三个评级表现。总观市场,现时在香港有一半计划仅获得铜级评级,三成获银级评级,其余两成获金级最高级别评选。

投资评级取决四大方面

以富达退休集成信托为例,公司获得金级评级,主要原因是投资方面的绝对回报表现、风险调整后回报表现卓越,而成员服务、讯息交流及教育表现亦表现卓越。另外无论在管理、行政效率及应用技术方面,表现评级最高。唯独是管理费及基金开支比率竞争力属于良好水平。

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其他奖项方面,公司已经连续五年获得金级评级、最佳应用技术、债券基金类别中亦录得最高的10年期风险调整后回报表现。报告亦列明,不同年龄、可承受不同风险人士可供选择的成员计划。以较年轻并可承受高风险的成员为例,报告建议可以选择富达香港盈富基金、亚太股票基金、富达混合资产基金等等,组合一个风险均衡的投资部署计划。

另外,又以宏利环球精选强积金计划为例,该计划仅获得银级评价。该公司在雇主服务、信息交流及应用技术方面获得卓越表现。不过投资表现、基金开支比率及管理费等只获得平均水平,甚至低于平均水平。

即使取得报告,是否一定要选择金级评级的受托机构呢? Francis表示,一些年长人士较少使用网络检视强积金表现。而市场上,一些机构投资表现卓越,但因为科技应用、行政效率未如理想而拉低评级。他建议,成员应仔细阅读报告,再选择适合自己的强积金计划。资料显示,坊间有270万名活跃成员,但强积金户口就有400万个。「香港是一个特别的市场,经常会出现转工的情况,以致强积金户口远高于活跃成员比率。」他认为,拥有两个强积金户口已属上限,同时拥有五至六个户口不但增加管理费及基金开支比率,亦难于打理。

遇跌市反应增加供款

他表示,大多香港人未必投资股票或拥有物业,但普遍人都拥有强积金户口。但由于是长线投资,成员未必会密切留意。但总观去年表现,人均强积金结余已经达致歴只最高水平,今年市况波动,成员更加应每季检视强积金户口情况。

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